Frequently Ask Question (FAQ) Program Griya Mabrur

 

No.

Ask Question

Answer

Definisi Griya Mabrur

1.

Apa definisi Griya Mabrur?

Griya Mabrur merupakan program bundling antara produk Pembiayaan Griya Berkah dengan produk pendanaan berupa Tabungan Mabrur. Memberikan keuntungan berupa porsi haji kepada nasabah pada tahun ke dua angsuran pembiayaan Griya Berkah.

 

Dengan adanya Griya Mabrur, Bank dapat membantu mewujudkan keinginan nasabah untuk kebutuhan kepemilikan tempat tinggal namun juga memiliki nilai spiritual berupa pendaftaran haji.

2.

Pengajuan pembiayaan Griya seperti apa yang dapat masuk pada program Griya Mabrur?

Pengajuan pembiayaan dengan tujuan pembelian rumah tapak, ruko/rukan, apartemen baik kondisi baru atau bekas, serta take over selama pembiayaan menggunakan akad murabahah.

3.

Apa beda Griya Berkah dan Griya Mabrur?

Griya Mabrur merupakan program pelengkap dari produk pembiayaan Griya Berkah. Program Griya Mabrur dapat dikombinasikan dengan program sesional atau program lainnya seperti program amazing price, griya hijrah atau program price.

4.

Apakah wajib menggunakan Griya Mabrur?

Griya Mabrur bersifat pilihan, nasabah dapat memilih ikut serta dalam program atau tidak.

5.

Benefit yang didapatkan nasabah dengan mengambil program Griya Mabrur

Nasabah mendapatkan hadiah berupa dana selama 24 bulan berturut-turut ke rekening Tabungan Mabrur yang digunakan untuk pendaftaran porsi Haji di Bank Syariah Mandiri.

6.

Benefit program Griya Mabrur bagi Outlet Bank Syariah Mandiri

  • Menekan laju downgrade dan menurunkan biaya CKPN yang berdampak pada peningkatan Contributiion Margin.
  • Angsuran menggunakan selling price khusus sehingga pendapatan cabang 2 tahun pertama setara dengan 10%
  • Penurunan cost of fund dengan meningkatkan CASA (Tabungan Mabrur)

7.

Benefit bagi Branding Bank Syariah Mandiri

  • Memperkuat brand BSM sebagai Bank terbesar penyedia layanan Haji.
  • Memperkuat positioning BSM sebagai Bank yang memiliki layanan pembiayaan pemilikan rumah (Griya Berkah) dengan hadiah langsung porsi haji disamping cicilan tetap dan pasti sesuai Syariah.
  • Menambah USP terhadap persaingan dengan bank-bank pemain utama KPR

8.

Periode program Griya Mabrur

Griya Mabrur menjadi program utama dari CF2 pada tahun 2020 dan akan tahap awal berakhir sampai dengan 30 Juni 2020, dan akan di evaluasi secara berkala.

9.

Piloting Griya Mabrur

Piloting akan dilaksanakan di Regional 3 Jakarta. Penambahan implementasi program akan diinformasikan oleh CF2 (product owner).

Mekanisme Griya Mabrur

10.

Target Market dari Griya Mabrur

Target market sesuai dengan MP Griya No. 08/2017 dan ketentuan lain yang dikeluarkan oleh Kantor Pusat.

11.

Plafond minimal pembiayaan

minimal Rp 300.000.000 (tiga ratus juta rupiah)

12.

Pengajuan Griya Mabrur per nasabah

Pengajuan Griya Mabrur hanya dapat diajukan 1x per Nasabah tidak belaku berkelipatan.

13.

Pengajuan Griya Mabrur lebih dari satu kali

Ketentuan merujuk kepada point 12. Adapun dengan ada nya kode program Griya Mabrur diharapkan nasabah tidak dapat mengajukan program Griya Mabrur. Nasabah dapat ditawarkan produk Griya Berkah lainnya.

14.

Tujuan pembiayaan

Akad Murabahah

15.

Penggunaan price (single/step up)

Dapat menggunakan price single/step up, dengan besaran price sesuai dengan ketentuan price yang diatur terpisah dari Griya Mabrur

16.

Griya Mabrur menaikkan angsuran nasabah

Tidak ada penambahan angsuran. Nasabah tetap membayar angsuran sesuai dengan price, jangka waktu dan plafond yang di ambil oleh nasabah

17.

Semua Pengajuan pembiayaan Griya bisa memakai Griya Mabrur

Ya, selama menggunakan Akad Murabahah

18.

Syarat pengajuan Griya Mabrur

  • Pengajuan pembiayaan sesuai dengan MP Griya No. 08/2017
  • Membuka rekening Tabungan Mabrur
  • Menandatangani surat pernyataan keikutsertaan program Griya Mabrur
  • Surat Kuasa Debet rekening Tabungan Mabrur kepada BSM apabila nasabah melakukan wanprestasi selama masa program (24 bulan)

19.

Tabungan Mabrur

Nasabah wajib membuka rekening Tabungan Mabrur dengan kode 6012

20.

Penginputan pengajuan

Pengajuan diinput di sistem FOS dan memilih kode program “Griya Mabrur”

21.

Asuransi

Selain di cover dengan asuransi jiwa dan kerugian, program Griya Mambrur di cover dengan asuransi pada Tabungan Mabrur.

 

Saat ini BSM bekerjasama dengan Asuransi Al-Amin untuk cover asuransi Tabungan Griya Mabrur pada program Griya Mabrur

22.

Penyebab nasabah gagal mendapatkan hadiah

Nasabah menunggak/terlambat/gagal membayar angsuran/wanprestasi dalam kurun waktu 24 (dua puluh empat) bulan (masa program Griya Mabrur)

23.

Nasabah wanpretasi

Apabila gagal bayar terjadi pada masa program maka program Griya Mabrur batal dan pemberian hadiah dana porsi Haji akan di hentikan oleh Bank.

Terhadap saldo di rekening Tabungan Mabrur yang telah terbentuk dari program Griya Mabrur akan menjadi Hak Bank. Mekanisme pengembalian saldo yang telah terbentuk sebagai berikut:

  • CF2 akan melakukan cleansing terhadap nasabah program Griya Mabrur yang wanprestasi setiap bulan.
  • Daftar nasabah akan dikirimkan ke FHU untuk dilakukan buka blokir terhadap dana pada Tabungan Mabrur dan bersama dengan CF2 membuat surat pindahbuku kepada Cabang pengelola.
  • Adapun jurnal untuk pengembalian dana Tabungan Mabrur sebagai berikut:

Db. Rek. Tabungan Mabrur

Kr. PL Pendapatan Lain-lain (PL528)

24.

Pencairan pembiayaan Griya Mabrur?

  • Dokumen akad terpenuhi sebagaimana point 18 di atas.
  • Pencairan menggunakan Murabahah Irreguler
  • Loan type yang digunakan MUR khusus untuk Griya Mabrur
  • Pastikan rekening Tabungan Mabrur nasabah diinput pada LNGP di T-24
  • Persentase jumlah margin yang di split sesuai dengan hitungan pada kalkulator program Griya Mabrur.

25.

Nasabah telah ber-haji atau telah mendaftar haji

Tabungan Mabrur tetap dibuka dan akan terisi saldo secara otomatis dalam selama program Griya Mabrur. Saldo yang nanti terkumpul dapat digunakan oleh anggota keluarga lain yang belum daftar haji (dapat di pindah buku) setelah 24 bulan.

Bundling Program

26.

Griya Mabrur bundling dengan Amazing Price?

Griya Mabrur dapat di bundling dengan Amazing Price. Penggunaan Amazing Price akan mempengaruhi jumlah angsuran yang akan dibayar oleh nasabah.

 

Hitungan angsuran dapat menggunakan kalkulator pada program ini.

 

Input pengajuan pembiayaan pada sistem FOS dengan memilih kode program “Griya Mabrur” dan tuliskan pada memo “Bundling Amazing Price”

 

Perhitungan tetap menggunakan Murabahah Irreguler dengan loan type MUR khusus Griya Mabrur

27.

Griya Mabrur bundling dengan Program Griya Hijrah?

Griya Mabrur dapat di bundling dengan Griya Berkah. Hitungan angsuran dapat menggunakan kalkulator pada program ini.

 

Input pengajuan pembiayaan pada sistem FOS dengan memilih kode program “Griya Mabrur” dan tuliskan pada memo “Bundling Amazing Price”

 

Perhitungan tetap menggunakan Murabahah Irreguler dengan loan type MUR khusus Griya Mabrur

Pelunasan Sebelum Jatuh Tempo

28.

Pelunasan Griya Mabrur

Pembiayaan Griya Berkah tidak diperkenankan dilunasi sebelum 5 tahun pembiayaan berjalan. Hal tersebut tertuang dalam Surat Pernyataan Nasabah mengikuti program Griya Mabrur.

29.

Perhitungan pelunasan dipercepat

Perhitungan pelunasan dipercepat dapat menggunakan kalkulator Griya Mabrur pada sheet “Pelunasan Pembiayaan Griya Mabrur”

Tabungan Mabrur

30.

Tabungan Mabrur digunakan setelah masa program berakhir.

 

Bagi nasabah yang sudah cukup dana untuk daftar porsi haji, menabung haji tetap dapat dilanjutkan dengan cara menabung manual atau melalui system free SI dengan program ABATANA. Penawaran program ABATANA dapat dilakukan pada saat akad pembiayaan maupun saat nasabah daftar porsi haji. Ketentuan dan syarat mengikuti program ABATANA sesuai dengan ketentuan eksisting.

 

 

31.

Pengalihan porsi haji selain kepada nasabah

 

Dana di rek Tabungan Mabrur yang terkumpul dapat digunakan/diberikan kepada pihak lain namun tetap dipergunakan untuk mendaftar haji. Mekanisme pengalihan dana menggunakan system pindah buku, bukan ditarik tunai dan langsung di daftarkan hajinya di hari yang sama. Ketentuan dan syarat dokumen pendaftaran haji mengikuti ketentuan eksisting.

32.

Top Up Tabungan Mabrur

Top up pada Tabungan Mabrur diperbolehkan. Dana porsi Haji dari program Griya Mabrur telah dikreditkan bank sampai dengan jatuh tempo program.

33.

Blokir Tabungan Mabrur

Tabungan Mabrur agar dilakukan blokir selama program Griya Mabrur. Blokir tabungan dilakukan oleh Cabang pengelola.

Risiko Pembiayaan Griya Mabrur

34.

Nasabah meninggal sebelum 2 tahun (masa program)

Tabungan Mabrur pada program Griya Mabrur di cover oleh asuransi, jenis life insurance. Apabila nasabah meninggal dunia dalam jangka waktu program, maka benefit berupa manfaat asuransi sebesar Rp 30 juta yang dapat digunakan untuk badal haji.

 

Sedangkan dana yang sudah terkumpul pada rekening Tabungan Mabrur menjadi hak ahli waris sesuai ketentuan Tabungan Mabrur.

35.

Manfaat asuransi dapat dicairkan secara tunai

Manfaat asuransi tidak dapat dicairkan dalam bentuk uang tunai. Manfaat asuransi digunakan sebagaimana pada point 34 di atas.

36.

Nasabah meninggal setelah setelah 2 tahun (masa program)

Dana yang mengendap di rekening Tabungan Mabrur menjadi hak ahli waris sesuai ketentuan Tabungan Mabrur.

 

Ahli waris dapat mengurus proses pembatalan haji nasabah untuk mendapat pengembalian dana yang telah dibayarkan untuk daftar porsi haji atas nama nasabah.

 

Tatacara dan syarat pengembalian dana pembatalan porsi Haji mengikuti ketentuan dari Kementerian Agama RI.

37.

Nasabah meninggal dengan pembiayaan non lancar pada masa program

Apabila Nasabah masuk dalam katagori tidak lancar (pernah tidak terlambat/menunggak/gagal bayar angsuran/wanpretasi) maka Program Griya Mabrur dan cover asuransi pada Tabungan Mabrur menjadi batal, serta manfaat asuransi atas Tabungan Mabrur tidak dapat dibayarkan kepada Nasabah.

38.

Dana pada Tabungan Mabrur di tarik nasabah sebelum 2 tahun (masa program)

Dana di rek Tab Mabrur tidak dapat di tarik selama jangka waktu program Griya Mabrur.

39.

Nasabah telah ber-haji atau telah mendaftar haji sebelum 2 tahun (masa program)

Dana yang telah terkumpul tidak dapat di tarik tunai oleh Nasabah. Ketentuan untuk nasabah yang telah ber-haji atau telah mendaftar haji merujuk point 25 di atas.